织梦CMS - 轻松建站从此开始!

理财中,买5年期国债和5年期大额存单哪个比较好?

时间:2018-08-25 05:41来源:网络整理 作者:佚名

在各大理财项目中,国债和银行大额存单也是其中让人比较纠结的一类。目前银行大额存单跟国债都是高度安全的投资产品,在对比两者哪个更好的时候,小小金融建议可以从以下几个方面来考虑:

一、收益性

最新一期的国债,五年期票面利率为4.27%,利率也还算不错。

大部分城市商业银行,大额存单五年期利率可以在基准利率上上浮55%,但是即便这样也不过是2.75%*(1+55%)=4.263%,权且大部分银行大额存单利率还没有这个高。所以从收益性来说,五年期国债优于五年期大额存单。

二、投资起点

国债的起存金额为1000元,应该说比较亲民。大额存单的起存金额至少为20万元,门槛还是比较高的。不过,有些银行五年期普通存款的利率要超过大额存单,起存点也比较高。

三、投资时间

国债的投资时间不固定,只有当国债发行时才可以认购,比如2018年第四期国债发行期为2018年5月10日至2018年5月19日,过了这个期限就不能购买了。而大额存单很多银行都有,这家没有了可以到下一家银行购买,也就是理论上任意一天都可以买。

四、流动性

流动性其实差不多,理论上都可以随时支取,但计息方式有所不同。

国债提前支取计息方式如下:持有国债不满半年,提前兑取不计付利息;满半年不满两年,按发行利率计息并扣除180天利息;满两年不满三年,按发行利率计息并扣除90天利息;满三年不满五年按发行利率计息并扣除60天利息。此外还需扣除千分一的手续费。

而大额存单大部分采取靠档计息,比如你存期是五年,满三个月按三个月利率计息,满半年按半年利率计息,以此类推,直到满三年按三年利率计息,计息都按实际天数计息,而且没有手续费。

五、安全性

国债是国家信用做背书,理论上真正意义上的保本保息,零风险,在经济学上也作为零风险投资,只有极特殊情况下才会出现风险。

大额存单受存款保险制度保护,如果银行破产,50万以下的保本保息,50万以上的要根据银行破产清算情况支付。

责编|扒叔